Рейтинг «А» означает, что АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) относится к классу заемщиков с высокой степенью кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий, вероятность реструктуризации долга или его части минимальна. Рейтинг присвоен на основании «Методики определения рейтинга кредитоспособности банков и их долговых обязательств» в редакции от 25 февраля 2016 года. Головной офис АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) находится в г. Москва. Региональная сеть Банка состоит из 10 филиалов, 39 доп
Рейтинг «А» означает, что АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) относится к классу заемщиков с высокой степенью кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий, вероятность реструктуризации долга или его части минимальна. Рейтинг присвоен на основании «Методики определения рейтинга кредитоспособности банков и их долговых обязательств» в редакции от 25 февраля 2016 года.
Головной офис АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) находится в г. Москва. Региональная сеть Банка состоит из 10 филиалов, 39 дополнительных и операционных офисов и операционной кассы вне кассового узла, расположенных в шести федеральных округах РФ. Банк является универсальным и предоставляет полный комплекс банковских продуктов и услуг юридическим и физическим лицам в рублях и валюте.
АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) относится к числу крупных по величине и объемам операций российских банков. По состоянию на 1 августа 2016 года по величине активов и капитала Банк входил в первую сотню банков страны, занимая 90 и 98 места соответственно.
Давление на рейтинг кредитоспособности Банка в сторону понижения оказывают ухудшение качества кредитного портфеля, убыточная деятельность, сохраняющаяся зависимость от доходов спекулятивного характера и снижение доли высоколиквидных активов.
Анализ качества ссудного портфеля показывает заметный рост ссуд III категории качества. За период с 01.07.2015 г. по 01.08.2016 г. доля этих ссуд в кредитном портфеле увеличилась до 38,2% и стала главной причиной роста резервов в целом по портфелю (+174%). Проблемные и безнадежные ссуды, в свою очередь, хотя и характеризуются относительно низкой долей в кредитном портфеле, также показали негативную динамику роста в 1,7 п.п. Фактор снижения качества ссудного портфеля оказывал серьезное давление на финансовый результат деятельности Банка.
Закономерным результатом значительного роста резервов во втором квартале текущего года стало получение убытка (-511 млн. руб.). Это с избытком перекрыло прибыль первого квартала и сформировало итоговый отрицательный финансовый результат первого полугодия в размере 315 млн. рублей. Более того, продолжившийся рост резервов в июле 2016 года будет оказывать определенное давление на формирование финансового результата и по итогам третьего квартала.
С момента последнего отчета 2015 года доля высоколиквидных активов кредитной организации неуклонно снижалась. Если по состоянию на 01.07.2015 г. показатель превышал 20%, то на 01.07.2016 г. его значение уже находилось на уровне 9%. И хотя высоколиквидная составляющая остается еще на приемлемом уровне, в негативном свете выглядит ниспадающая динамика показателя на фоне приближающейся к отметке 50% доли вкладов физических лиц.
Чистые доходы кредитной организации характеризуются сильной зависимостью от составляющей спекулятивного характера. Доходы по операциям с иностранной валютой превышают комиссионные доходы и продолжают оставаться вторыми по значимости для совокупного результата. Кроме того, достаточно весомая доля вложений в ценные бумаги (около 16%) свидетельствует о значительном потенциале зависимости доходов Банка от конъюнктуры этого рынка.
Среди ключевых факторов поддержки кредитного рейтинга Банка можно выделить рост основных балансовых показателей, низкую просроченную задолженность, высокий уровень сформированных резервов и снижение концентрации привлеченных средств на крупных кредиторах.
Основные балансовые показатели в обозримый период имели позитивную динамику. Активы и обязательства зафиксировали прирост в 10,7% и 9,8% соответственно. Примечательно, что доходные активы отличались опережающими темпами развития, это привело к росту их совокупной доли в активах до 87% и сформировало основу для увеличения процентных доходов, несмотря на значительный рост ссуд III категории качества.
Агентство с удовлетворением отмечает достаточно хорошее качество обслуживания ссудного долга клиентами Банка. Доля активов с просроченной задолженностью по состоянию на 01.08.2016 г. не превышает 3,5%, что на 2,2 п.п. ниже аналогичного показателя банковского сектора РФ. Примечательно, что в структуре по срокам доминирует просроченная задолженность до 30 дней, что создает хорошие предпосылки по ее сокращению.
Общий уровень сформированных РВПС (11,1%) существенно превышает как долю активов с просроченной задолженностью, так и совокупную долю проблемных и безнадежных ссуд (3,9%). По безнадежным ссудам на 01.08.2016 г. кредитная организация сформировала резервы на возможные потери по ссудам на уровне 89,7%. Значение показателя близко к верхней границе величины расчетного резерва и позволяет нивелировать негативное действие списания потерь по ссудам.
В качестве фактора поддержки следует указать и снижение концентрации привлеченных средств на крупных кредиторах. Так по состоянию на 01.07.2015 г. максимальная доля одного вкладчика находилась на уровне 15,9%, а на 10 крупнейших вкладчиков (групп вкладчиков) приходилось около 32,6% всех обязательств кредитной организации. В текущем году концентрация привлеченных средств на крупных кредиторах демонстрировала нисходящий тренд, что привело к снижению соответствующих показателей до 9,8% и 19,9% соответственно (на 01.08.2016 г). ru.cbonds.info
2016-9-8 17:14