30 марта 2018 года на заседании рейтингового комитета РА «Эксперт-Рейтинг» было принято решение обновить долгосрочный кредитный рейтинг ПАО «Проминвестбанк» (код ЕГРПОУ 00039002) на уровне uaАА+ по национальной украинской шкале. Обновляя кредитный рейтинг Банка, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за 12 месяцев 2017 года, регулярной и особой информацией Банка как эмитента, а также результатами анализа отдельных форм статистической отчетности Банка за 2017 год и январь-февраль 2018 г

30 марта 2018 года на заседании рейтингового комитета РА «Эксперт-Рейтинг» было принято решение обновить долгосрочный кредитный рейтинг ПАО «Проминвестбанк» (код ЕГРПОУ 00039002) на уровне uaАА+ по национальной украинской шкале. Обновляя кредитный рейтинг Банка, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за 12 месяцев 2017 года, регулярной и особой информацией Банка как эмитента, а также результатами анализа отдельных форм статистической отчетности Банка за 2017 год и январь-февраль 2018 года.

Капитал и адекватность капитала

По состоянию на 01.03.2018 регулятивный капитал Банка (Н1) составлял 3,93 млрд. грн. С января 2017 года по начало марта 2018 года Н1 Банка сократился на 34,41%. Н1 Банка повысился после его докапитализации 30.06.2017 года (в момент докапитализации регулятивный капитал вырос с 1,47 млрд. грн. до 11,536 млрд. грн.). Повышение регулятивного капитала было связано с плановой докапитализацией Банка. На протяжении июля 2017 года - февраля 2018 года регулятивный капитал Банка поступательно снижался. Выявленные тенденции нашли свое отражение в динамике норматива адекватности регулятивного капитала Банка (Н2).

С августа 2016 года и вплоть до 01 февраля 2017 года включительно норматив Н2 Банка значительно превышал граничное значение, установленное НБУ. При этом, за период со второй половины февраля по июнь 2017 года данный норматив колебался в диапазоне от 5,03 до 6,63%. После роста Н2 Банка с 5,67% (21.06.2017) до 30,68% (03.07.2017), данный норматив показывал тенденцию к плавному снижению. По состоянию на 01.03.2018 Н2 Банка достиг отметки 18,21%, превысив на 1,3 п.п. среднее значение Н2 по банковской системе на начало марта 2018 года.

Таким образом, на начало марта 2018 года, ПАО «Проминвестбанк» был по-прежнему очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом.

Структура и качество активов

По состоянию на 01.01.2018, исходя из данных НБУ, доля кредитов в активах Банка оценивалась Агентством в 82,96%, а доля валютных кредитов в кредитном портфеле – в 81,6%.

Отдельно нужно отметить, что в период с 01.09.2017 по 01.02.2018 доля кредитов физическим лицам в кредитах Банка колебалась в диапазоне 0,24%-0,27%. В том же периоде доля нерабочих кредитов (NPL), которые считаются Агентством как сумма пятого класса для кредитов физическим лицам и десятого класса для кредитов юридическим лицам, колебалась в диапазоне 71,87%-77,09%.

Значительный размер NPL ПАО «Проминвестбанк» соотносится с большим объемом резервов, сформированных Банком на эту дату.

Агентство считает, что пиковый этап девальвации в Украине пройден, это будет способствовать снижению давления негативных тенденций на Банк при трансформации валютных рисков в кредитные из-за девальвационных процессов. Кроме того, значительная часть кредитного портфеля Банка уже покрыта резервами, что уменьшает вероятность дальнейшего ухудшения качества кредитного портфеля.

Ликвидность

За период с 05.08.2016 по 01.03.2018 норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) Банка колебался в диапазоне 25,43%-113,67%. По состоянию на 01.03.2018 Н4 Банка составлял 93,31%, что на 73,31 п.п. больше, чем минимально допустимое значение норматива, установленное НБУ.

За период с 05.08.2016 по 01.03.2018 норматив текущей ликвидности Банка (Н5) колебался в диапазоне 74,12%–198,03%. По состоянию на 01.03.2018 Н5 Банка составлял 74,12%, что на 34,12 п.п. больше, чем минимально допустимое значение норматива, установленное НБУ.

За период с 05.08.2016 по 01.03.2018 норматив краткосрочной ликвидности Банка колебался в диапазоне 68,5%-155,19%. По состоянию на 01.03.2018 Н6 Банка составлял 84,91%, что на 24,91 п.п. больше, чем минимально допустимое значение норматива, установленное НБУ.

Дополнительно Агентство обращает внимание на тот факт, что значения нормативов мгновенной, краткосрочной и текущей ликвидности на протяжении всего анализируемого периода были значительно больше граничных значений, установленных НБУ, также они периодически превышали средние значения этих нормативов по банковской системе.

Агентство также обращает внимание на кратковременное значительное увеличение запаса по нормативам мгновенной и текущей ликвидности после докапитализации Банка.

Обеспечение Банка ликвидностью на очень высоком уровне в сочетании с хорошим обеспечением регулятивным капиталом значительно снижает собственные кредитные риски Банка в обозримом будущем.

Доходность операций

В соответствии с данными, опубликованными Банком, двенадцать месяцев 2017 года ПАО «Проминвестбанк» окончил с убытком 7,656 млрд. грн. Агентство напоминает, что основной размер убытка (в размере 4,5499 млрд. грн.) был получен Банком во втором квартале 2017 года. За четвертый квартал Банк получил убыток в размере 2,739 млн. грн.

Убыточная работа Банка была связана с необходимостью доформирования резервов по кредитному портфелю Банка. По итогам 12 месяцев 2017 года резервы под обесценение кредитов Банка составили 30,298 млрд. грн.

Дополнительно Агентство обращает внимание, что Банк не потерял способность генерировать ключевые статьи доходов. В частности, 12 месяцев 2017 года Банк окончил с чистым процентным доходом 1,007 млрд. грн. и чистым комиссионным доходом в 0,268 млрд. грн.

Прочие факторы

Проверка по Единому государственному реестру судебных решений показала, что в отношении ПАО «Проминвестбанк» нет судебных решений, которые бы оказывали значительное влияние на его устойчивость или результаты его работы. Вместе с тем, Банк как кредитор активно отстаивает свои права в судах Украины.

Агентство напоминает, что санкции, которые были введены украинскими властями по отношению к украинским банкам с участием в капитале российского правительства, по-прежнему вносят дополнительную напряженность в украино-российские отношения. По мнению Агентства, напряженность в российско-украинских отношениях может создавать риски для ПАО «Проминвестбанк», характер и природа которых не зависят от ПАО «Проминвестбанк», и которые не поддаются количественной оценке или анализу. Между тем, Агентство обращает внимание на тот факт, что акционер ПАО «Проминвестбанк» в конце июня 2017 года провел докапитализацию Банка, тем самым значительно улучшив нормативы капитала Банка и оказав позитивное влияние на динамику его нормативов ликвидности. Данные тенденции были видны и по состоянию на начало марта 2018 года.

Руководство ключевого акционера ПАО «Проминвестбанк» – Внешэкономбанк РФ – не раз озвучивало намерение продать свой дочерний банк в Украине. В то же время, пока сделка официально не анонсирована обеими сторонами (продавцом и покупателем) и не прошла все разрешительные этапы в НБУ, у РА "Эксперт-Рейтинг" нет поводов для ожиданий в отношении изменений рейтинга Банка в будущем. Агентство напоминает, что Внешэкономбанк РФ имеет кредитный рейтинг инвестиционного уровня по международной шкале от международного рейтингового агентства Fitch.

Обобщение

На момент обновления рейтинга ПАО «Проминвестбанк» исполнял свои обязательства перед клиентами и кредиторами в соответствии с собственными внутренними правилами и положениями, а также в соответствии с действующим законодательством.

На начало марта 2018 года ПАО «Проминвестбанк»:

был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом;

обладал очень высоким уровнем мгновенной ликвидности, а также высоким уровнем текущей и краткосрочной ликвидности;

Банку летом 2017 года была оказана поддержка (докапитализация) его основным акционером, которая позитивно отразилась на ключевых финансовых показателях Банка и их динамике вплоть до марта 2018 года;

деятельность Банка оставалась убыточной, преимущественно из-за необходимости увеличения резервов по кредитному портфелю. ru.cbonds.info

2018-4-3 18:10