1 августа 2017 года Рейтинговый комитет РА "Эксперт-Рейтинг" принял решение обновить кредитный рейтинг ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (код ЕГРПОУ 14361575) по национальной шкале на уровне uaAAА. Заемщик с рейтингом uaAAА характеризуется самой высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение об обновлении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за 2016 год и первый квартал 2017 года, а также отдельными форма

1 августа 2017 года Рейтинговый комитет РА "Эксперт-Рейтинг" принял решение обновить кредитный рейтинг ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (код ЕГРПОУ 14361575) по национальной шкале на уровне uaAAА. Заемщик с рейтингом uaAAА характеризуется самой высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение об обновлении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось итогами работы Банка за 2016 год и первый квартал 2017 года, а также отдельными формами статистической отчетности Банка за январь-май 2017 года.

Капитал и адекватность капитала

На протяжении первых 5 месяцев 2017 года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом, поддерживал значение норматива адекватности регулятивного капитала Банка (Н2) с запасом как по отношению к нормативному значению, установленному НБУ, так и к среднему значению Н2 по банковской системе.

Регулятивный капитал ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н1) за период с 03.01.2017 по 01.06.2017 колебался в диапазоне 2,711-3,003 млрд. грн. По состоянию на 01.06.2017 регулятивный капитал Банка составлял 2,753 млрд. грн., что значительно превышало граничное значение, установленное НБУ, даже с учетом его повышения 11.07.2017.

Норматив адекватности регулятивного капитала ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н2) по состоянию на 01.06.2017 составил 16,88%, что на 1,32 п.п. меньше чем по состоянию на 03.01.2017. За тот же период среднее значение Н2 по системе банков Украины выросло на 0,42 п.п. Однако на протяжении всего периода анализа Н2 Банка был постоянно выше чем среднее значение Н2 по банковской системе.

Структура и качество активов

За первый квартал 2017 года активы ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» выросли в гривневом эквиваленте на 3,48% и на 01.01.2017 составили 30,936 млрд. грн. При этом объем кредитов и задолженности клиентов Банка показал прирост на 1,57% - до 15,749 млрд. грн.

Доля кредитного портфеля в активах ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» прекратила снижение и колебалась в диапазоне 50,26-53,78%. По состоянию на 01.04.2017 доля кредитов в активах Банка составляла 50,91%.

Доля кредитов в гривне в портфеле Банка за последние 5 кварталов выросла с 62,43% до 77,79%.

Доля кредитных операций, классифицированных по IV и V категориям качества, в кредитных операциях Банка на протяжении трех кварталов 2016 года демонстрировала снижение. Похожие тенденции показывала и динамика соотношения резервов к кредитам и задолженности клиентов, которое с 01.07.2016 по 01.04.2017 снизилось с 19,3% до 16,8%. Косвенно эти тенденции указывают на улучшение качества кредитного портфеля Банка.

Ликвидность

На протяжении 5 месяцев 2017 года норматив мгновенной ликвидности Банка (Н4) колебался в диапазоне от 71,84% до 91,11%. По состоянию на 01.06.2017 Н4 Банка составлял 81,37% при среднем значении по банковской системе 60,88%. На протяжении всего периода анализа (с 05.05.2015) Н4 Банка превышал среднее значение Н4 по банковской системе.

Норматив текущей ликвидности Банка (Н5) на протяжении пяти месяцев 2017 года колебался в диапазоне от 83,62% до 93,63%. На протяжении всего периода анализа норматив Н5 также превышал нормативное значение, установленное НБУ, - не менее 40%. По состоянию на 01.06.2017 Н5 Банка составлял 88,12%. В 2017 году Н5 Банка был ниже среднего значения этого норматива по банковской системе. Агентство считает, что резкий рост среднего значения Н5 по банковской системе в 2017 году произошел из-за роста избытка ликвидности в банковской системе.

Норматив краткосрочной ликвидности ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» (Н6) на протяжении пяти месяцев 2017 года колебался в диапазоне от 97,62% до 103,68%. По состоянию на 01.06.2017 Н6 Банка составлял 97,62%, при среднем значении Н6 по системе 94,45%. За весь период анализа (с мая 2015 года) Н6 Банка был на постоянной основе выше среднего значения по рынку и, соответственно, граничного значения Н6, установленного НБУ (не менее 60%).

Таким образом, ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» по всем трем нормативам ликвидности на регулярной основе поддерживал очень большой запас к установленным НБУ граничным значениям, что указывает на высокий уровень обеспеченности Банка ликвидностью.

Доходность операций

Агентство напоминает, что по итогам 2016 года ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» получил прибыль в сумме 807,786 млн. грн., что почти в два раза превышает объем прибыли, полученный за 2015 год. В первом квартале 2017 года прибыль Банка составила 305,550 млн. грн., что в 2,5 раза больше чем за первый квартал 2016 года.

Чистый комиссионный доход Банка за 12 месяцев 2016 года в сравнении с аналогичным периодом 2015 года вырос на 18,92% до 610,261 млн. грн. За первый квартал 2017 года чистый комиссионный доход в сравнении с первым кварталом 2016 года вырос на 21,2%.

В условиях избыточной ликвидности и падения процентных ставок стратегия замещения чистого процентного дохода комиссионными доходами и доходами от торговых операций дает хорошие результаты, что видно как по итогам 9 и 12 месяцев 2016 года, так и по итогам первого квартала 2017 года.

Из последних 16 кварталов только три были для Банка убыточными. Последним убыточным для Банка кварталом был третий квартал 2015 года. ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» последние шесть кварталов подряд генерировал прибыль.

Прочие факторы

По состоянию на момент обновления рейтинга, по данным Государственной фискальной службы Украины, ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» не имел налоговой задолженности перед органами ГФС.

Анализ Единого государственного судебного реестра Украины показал, что с начала года в отношении Банка не было решений судов, которые могли бы оказать влияние на его финансовое состояние или препятствовать деятельности в Украине.

Обобщение

ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» имеет хороший запас регулятивного капитала и очень хороший запас ликвидности, его деятельность в 2016 году и первом квартале 2017 года оставалась прибыльной. ru.cbonds.info

2017-8-2 17:59