Долги россиян перед банками растут быстрее сбережений - Ведомости

За январь – ноябрь 2017 г. россияне заняли у банков больше, чем откладывали денег на депозитах. На 1 декабря кредиты населению выросли на 1,2 трлн руб., а средства населения на банковских счетах – лишь на 800 млрд руб., до 12 трлн и 25 трлн руб. соответственно, свидетельствуют данные ЦБ. Население перестало быть чистым кредитором банковского сектора, пишут в экономическом мониторинге аналитики РАНХиГС. Выровнять эту ситуацию мог декабрь – традиционный сезон роста банковских вкладов, когда выпла

За январь – ноябрь 2017 г. россияне заняли у банков больше, чем откладывали денег на депозитах. На 1 декабря кредиты населению выросли на 1,2 трлн руб., а средства населения на банковских счетах – лишь на 800 млрд руб., до 12 трлн и 25 трлн руб. соответственно, свидетельствуют данные ЦБ.

Население перестало быть чистым кредитором банковского сектора, пишут в экономическом мониторинге аналитики РАНХиГС. Выровнять эту ситуацию мог декабрь – традиционный сезон роста банковских вкладов, когда выплачиваются бонусы и тринадцатые зарплаты, предупреждает соавтор мониторинга, заведующий лабораторией финансовых исследований Института Гайдара Михаил Хромов. Но вряд ли по итогам года депозиты существенно превысят займы, замечает он.

Кредиты, случалось, опережали депозиты и раньше, но на фоне роста реальных доходов россиян, которые сейчас, напротив, падают, говорит Хромов. За январь – ноябрь они снизились на 1,4%. Из-за падающих третий год подряд доходов люди вынуждены увеличивать потребление за счет розничных кредитов, отмечает Хромов, что создает риски финансовой устойчивости домохозяйств. Спрос россиян на товары и услуги действительно растет: по данным Росстата, в январе – ноябре оборот розницы в годовом выражении увеличился на 3%.

Россияне меньше сберегают, говорит главный экономист БКС Владимир Тихомиров: они начинают проедать накопленное ранее. Это подтверждают и опросы «инФОМа»: доля тех, у кого есть сбережения – личные или семейные, – с августа по декабрь упала с 39 до 31%, а тех, у кого нет вообще никаких сбережений, выросла с 59 до 67%. Соотношение долгов и доходов населения ухудшилось, признает и главный экономист Внешэкономбанка Андрей Клепач, хотя в абсолютном значении для домохозяйств прирост кредитов пока небольшой.

Оживление кредитования и снижение прироста депозитов привели к снижению нормы сбережений россиян, указывали и аналитики ЦБ в бюллетене «О чем говорят тренды» (он может не отражать официальную позицию регулятора): в сентябре она снизилась до 5,5%, приблизившись к сентябрьским уровням докризисных 2011–2013 годов. Население стало больше тратить на покупку товаров и оплату услуг, в том числе по банковским картам за рубежом, писали они, выросло и количество денег у населения на руках.

Люди стали больше сберегать в наличных и меньше хранить на депозитах, говорит Хромов. Общая сумма наличных денег на руках у населения за январь – октябрь 2017 г. выросла к тому же периоду 2016 г. на 375 млрд руб., или в 2,7 раза. Из-за снижения ставок хранить деньги в банке, особенно валюту, уже не так выгодно, объясняет он, выгода от таких вложений не перевешивает в глазах потребителей риски, связанные с банковским сектором. Розничные депозиты действительно сокращаются, согласен Тихомиров: из-за «зачистки» банковского сектора доверие населения к банкам за пределами топ-20 падает. А выходить на фондовый рынок рискованно, продолжает он, не видя приемлемого способа сохранить свои средства, население тратит их или вкладывает в недвижимость.

Структура сбережений россиян действительно меняется, признает и экономист «ВТБ капитала» Александр Исаков, но в пользу более рисковых активов. В 2017 г. компании привлекали на финансовом рынке суммы, сопоставимые с новыми кредитами, часть этого прироста обеспечили потребители – покупая облигации самостоятельно или через коллективные инвестиции. Интерес населения к облигациям растет, поскольку на фоне снижения ключевой ставки они обеспечивают доходность выше депозитной и на большие сроки, объясняет он. Этот интерес говорит о росте оптимизма и аппетита к риску со стороны домохозяйств, считает Исаков, и в конечном счете о восстановлении экономической активности.

Но банки из-за такой динамики соотношения займов и депозитов лишаются одного из наиболее стабильных источников своих пассивов, предупреждают эксперты РАНХиГС: в условиях сниженных внешних займов это может спровоцировать дальнейшую стагнацию корпоративного кредитования. Вывод преждевременный, спорит аналитик Аналитического кредитно-рейтингового агентства Кирилл Лукашук: номинальные ставки снижаются, но сопоставимого со вкладами инструмента инвестирования денег сейчас нет, уже в 2018 г. средства на депозитах вырастут.

Корпоративное кредитование не растет из-за слабой экономики и из-за того, что крупный бизнес, прежде чем занимать, ждет выборов и объявления экономических реформ, считает Лукашук. У крупных банков значительные запасы ликвидности, замечает Тихомиров, проблема в том, что средства эти сейчас некуда вкладывать: спрос на кредиты невысок и хороших заемщиков очень мало. Судя по данным ЦБ, кредиты компаниям за январь – ноябрь 2017 г. остались практически на прежнем уровне – около 30,2 трлн руб. Зато остатки на счетах в банках компании увеличили на 1,6 трлн руб. – почти до 18 трлн, следует из данных ЦБ.

Два предыдущих года население гасило кредиты, теперь же чистая кредитная позиция будет постепенно уменьшаться в номинальном выражении: люди станут более активно наращивать кредиты, чем средства на депозитах, рассуждает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Но население остается чистым кредитором банковского сектора, убеждена она: накопленные депозиты в 2 раза превышают накопленные розничные кредиты.

Татьяна Ломская, Анна Еремина

трлн руб кредиты населения население средства денег 2017

2018-1-9 13:37

трлн руб → Результатов: 68 / трлн руб - фото


Только поддержка экономики сможет в долгосрочном периоде поддержать население

На встрече с новым составом депутатов Госдумы президент Владимир Путин объявил, что в ближайшие три года на социальную поддержку населения планируется направить 41,5 трлн руб. , на развитие экономики и поддержку регионов - 15,1 трлн руб. finam.ru »

2021-10-13 18:50

Отмена регуляторных послаблений не окажет негативного влияния на банковский сектор

Банковский сектор завершил 2020 г. с прибылью 1,6 трлн руб. , что всего на 6% меньше уровня успешного 2019 г. Доходность на капитал (ROE) составила 16%. Результат оказался лучше наших ожиданий и прогнозов регулятора. finam.ru »

2021-02-01 12:30

Вспышка COVID-19 приведет к увеличению расходов бюджета в 2020 году

В начале июня премьер-министр РФ Михаил Мишустин представил Владимиру Путину план мер по поддержке экономики в 2020-2021 годах общим объемом до 5 трлн руб. Во вторник, 23 июня, российский президент предложил несколько мер, которые увеличат эту сумму примерно на 0,7 трлн руб. finam.ru »

2020-06-26 12:30

Экспортеры получили возможность для продажи валютной выручки по максимальному курсу

На денежном рынке в преддверии основных налоговых платежей (в понедельник и четверг на следующей неделе) банки располагают необходимым объемом рублевой ликвидности. На утро операционного дня в пятницу совокупный объем свободной ликвидности банков на корсчетах в ЦБ превышал 2,3 трлн руб. finam.ru »

2018-06-22 19:45

Денежная база РФ в широком определении за август уменьшилась на 0.8%

Денежная база в широком определении за август 2014 года уменьшилась на 0.076 трлн руб. или на 0.8% и по состоянию на 1 сентября составила 9 537.2 трлн руб. (на 1 августа 2014 г. - 9 613.5 трлн руб), следует из сообщения Банка России. Сумма наличных денег в обращении с учетом остатков в кассах кредитных организаций на 1 сентября составила 7 965.3 трлн рублей, объем средств на корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России составил 989 млрд рублей, обязательные резервы составили 4 ru.cbonds.info »

2014-09-12 10:40

Рубль выглядит перепроданным, поэтому, как только инвесторы увидят позитивные моменты, возможно восс

Условия рынка стабильны Конъюнктура российского денежно-кредитного рынка во вторник не подверглась изменениям. Отсутствие важных событий на рынке заставляет сосредоточиться на ослаблении рубля, однако это пока не приводит к давлению на ликвидность и ставки. finam.ru »

2014-09-03 12:20

Денбаза РФ с 18 по 25 марта выросла на 0,01% - до 7,501 трлн руб

Объем денежной базы РФ в узком определении на понедельник, 25 марта, составил 7 триллионов 500,7 миллиарда рублей против 7 триллионов 495,8 миллиарда рублей на 18 марта, сообщил в пятницу департамент внешних и общественных связей ЦБ. iguru.ru »

2013-03-29 09:47

Денбаза РФ с 4 по 11 марта выросла до 7,482 трлн руб

Объем денежной базы РФ в узком определении на 11 марта составил 7,482 триллиона рублей против 7,395 триллиона рублей на 4 марта, сообщил в пятницу департамент внешних и общественных связей ЦБ. iguru.ru »

2013-03-15 09:51

Минэнерго РФ рассчитывает на 28 трлн руб инвестиций в энергетику

Объем финансирования госпрограммы "Энергоэффективность и развитие энергетики" на 2013-2020 годы составит 28 триллионов рублей из внебюджетных источников и 667 миллиардов рублей из бюджетных средств, сообщил глава Минэнерго Александр Новак на заседании правительства, где рассматривается проект программы. iguru.ru »

2013-03-07 12:40

РФ утвердила госпрограмму "Управление государственными финансами" на 8 трлн руб

Правительство РФ утвердило государственную программу "Управление государственными финансами", следует из сообщения кабмина. iguru.ru »

2013-03-07 07:24

Банки РФ в 2013 г могут вновь получить рекордные 1 трлн руб прибыли

Российские банки в 2013 году имеют возможность получить прибыль на уровне рекордного показателя 2012 года в 1 триллион рублей, сохранив на уровне прошлого года и показатель роста розничного кредитования (35-40%), сообщил зампред ЦБ РФ Михаил Сухов на Российском экономическом и финансовом форуме в Швейцарии. iguru.ru »

2013-03-04 11:19

Денбаза РФ с 18 по 25 февраля выросла на 0,24% - до 7,475 трлн руб

Объем денежной базы РФ в узком определении на 25 февраля составил 7,475 триллиона рублей против 7,457 триллиона рублей на 18 февраля, сообщил в пятницу департамент внешних и общественных связей ЦБ. iguru.ru »

2013-03-01 09:23

До 1 трлн руб недополучает бюджет РФ из-за фирм-"однодневок"

Российский бюджет недополучает до триллиона рублей в результате деятельности фирм-"однодневок", сообщил в четверг первый заместитель председателя правительства РФ Игорь Шувалов. iguru.ru »

2013-02-21 11:28

Денбаза РФ с 4 по 11 февраля выросла на 0,5% - до 7,365 трлн руб

Объем денежной базы РФ в узком определении на 11 февраля составил 7,365 триллиона рублей против 7,326 триллиона рублей на 4 февраля, сообщил в пятницу департамент внешних и общественных связей ЦБ. iguru.ru »

2013-02-15 09:35

Затраты на Олимпиаду в Сочи превысили 1 трлн руб

На подготовку к зимним Олимпийским играм 2014 года в Сочи, по данным на 1 января 2013 года, уже потрачено 1,136 триллиона рублей, свидетельствуют данные в материалах к заседанию госкомиссии по подготовке и проведению Олимпиады. iguru.ru »

2013-02-01 13:53

Резервный фонд и ФНБ после пополнения составят 2,6 трлн руб каждый

Объемы Резервного фонда и Фонда национального благосостояния сравняются на уровне 2,6 триллиона рублей каждый после зачисления дополнительных доходов за 2012 год, заявил замглавы Минфина РФ Сергей Сторчак. iguru.ru »

2013-02-01 13:28

Портфель жилищных кредитов Сбербанка превысил 1 трлн руб

Портфель жилищных кредитов Сбербанка превысил 1 триллион рублей, при этом в 2012 году было выдано более 357 тысяч кредитов на сумму 455,5 миллиарда рублей, сообщается в пресс-релизе банка. iguru.ru »

2013-01-31 13:26

Банки РФ в 2012 году увеличили прибыль до рекордных 1,012 трлн руб

Российские банки в 2012 году заработали рекордные 1,012 триллиона рублей прибыли, что на 19,3% больше показателя предыдущего года, свидетельствует финальная статистика ЦБ РФ. iguru.ru »

2013-01-22 11:36

Денбаза РФ с 9 по 14 января снизилась на 4% - до 7,64 трлн руб

Объем денежной базы РФ в узком определении на 14 января составил 7,64 триллиона рублей против 7,96 триллиона рублей на 9 января, сообщил в пятницу департамент внешних и общественных связей ЦБ. iguru.ru »

2013-01-18 09:48

Банки РФ в 2012 году заработали свыше 1 трлн руб прибыли

Российские банки, по предварительным данным ЦБ РФ, в 2012 году заработали свыше 1 триллиона рублей прибыли, сообщил первый зампред Банка России Алексей Симановский журналистам в четверг. iguru.ru »

2013-01-17 09:21

"Роснефть" за 10 лет вложит в геологоразведку на шельфе РФ 1,2 трлн руб

"Роснефть" в ближайшие десять лет инвестирует в геологоразведку на российском шельфе 1,2 триллиона рублей, сообщил глава крупнейшей нефтяной компании страны Игорь Сечин. iguru.ru »

2013-01-15 17:21

Бизнес в 2012 г вывел из РФ 0,5 трлн руб с помощью "липовых" экспортных контрактов - СП

Российские предприниматели незаконно вывезли из РФ в 2012 году почти полтриллиона рублей с помощью "липовых" экспортных контрактов, говорится в материалах Счетной палаты РФ. iguru.ru »

2012-12-25 11:26

Отток ликвидности по операциям ЦБ 19-25 декабря составит 1,830 трлн руб

Банк России ожидает с 19 по 25 декабря абсорбирования ликвидности по своим операциям с банками на уровне 1,830 триллиона рублей, свидетельствуют опубликованные на сайте ЦБ данные прогноза факторов формирования ликвидности банковского сектора. iguru.ru »

2012-12-18 10:23